Blog

27.12.2018

Czy pożyczka ratalna online może być za darmo?

Trudno się dziwić, że klienci poszukują w internecie jak najbardziej korzystnych ofert uzyskania dodatkowych pieniędzy od instytucji finansowych. Popularne są szybkie chwilówki online za zero złotych. Niestety chwilówki nieodłącznie związane są z niską kwotą pożyczki oraz krótki czasem kredytowania. Co z osobami, które potrzebują pożyczki na długi okres ze sporą kwotą?

Pożyczka ratalna online a chwilówka

Postarajmy się pokrótce scharakteryzować pożyczkę ratalną online i chwilówkę oraz wskażmy różnice w obu produktach finansowych. Chwilówka to szybka pożyczka udzielana przez firmy z sektora pozabankowych pożyczek online. Chwilówka charakteryzuje się krótkim okresem kredytowania, zazwyczaj od kilku do 30 dni oraz niewysokimi kwotami zobowiązania finansowego. Zaciągając chwilówkę mamy możliwość pożyczenia od kilkuset złotych do 3000 zł. Niektóre firmy udzielają większych sum chwilówki, ale są to wyjątki. Kwoty rzędu 4000 zł, 5000 zł czy więcej są również dostępne jako chwilówki, ale zazwyczaj zarezerwowane są dla stałych klientów, którzy mają możliwość zaciągnięcia wyższych kwot jako nagrodę, bonus za lojalność. Firma pożyczkowa widzi też, że dany klient jest wypłacalny, zawsze spłaca pożyczkę w terminie, dlatego nagradza go możliwością pożyczenia wysokich kwot. Dodatkowo chwilówki online znane są z darmowych pierwszych pożyczek. Co to oznacza?

Wystarczy spojrzeć na przykład Mamonto. Oferujemy szybkie chwilówki za 0 zł. Jeśli jesteś nowym klientem naszej firmy możesz skorzystać z promocyjnej oferty darmowej chwilówki. To dokładnie oznacza, że twoja pierwsza chwilówka w Mamonto będzie udzielona bez żadnych prowizji i kosztów. Nie poniesiesz kosztów oprocentowania, nie zapłacisz także tak zwanej opłaty przygotowawczej czy też jakiejkolwiek prowizji. W rzeczywistości wygląda to następująco:

Pożyczasz 1500 zł
Okres kredytowania to 30 dni
Po otrzymaniu pożyczki korzystasz z pieniędzy na dowolny cel
Do 30 dni spłacasz całość kwoty, czyli wyłącznie kwotę pożyczki - 1500 zł
Nie ponosisz żadnych kosztów

Oczywiście nie tylko Mamonto ma w swojej ofercie darmowe chwilówki. Chwilówka za zero złotych to oferta promocyjna. Wprowadza ją coraz więcej firm pożyczkowych. Dlatego już śmiało można powiedzieć, że darmowa pierwsza pożyczka jest domeną chwilówek.

Pożyczka ratalna online to z kolei produkt finansowy przeznaczony dla osób, które chcą pożyczyć większą sumę pieniędzy na spory okres czasu. Kredytowanie pożyczek ratalnych zaczyna się od kilku miesięcy i sięga aż do 48 miesięcy w wybranych firmach. Klient, który zaciąga pożyczkę ratalną online płaci comiesięczne raty zawierające: oprocentowanie, kwotę pożyczki, opłatę przygotowawczą, prowizję. Wielu pożyczkodawców w formularzach aplikacyjnych o pożyczkę, pyta klienta, na jaki cel zamierza przeznaczyć pożyczkę. Jest to pytanie czysto statystyczne, przynależne być może do wewnętrznego scoringu klienta, ale trudno stwierdzić to z pełnym przekonaniem, ponieważ zasady wewnętrznej oceny zdolności kredytowej klienta nie są znane. Firmy trzymają je w tajemnicy. Co najważniejsze w tym aspekcie, pożyczkę ratalną online możemy przeznaczyć na dowolny cel np.: wakacje, samochód, pożyczka hipoteczna, remont, rozrywka, artykuły spożywcze, sprzęt RTV, meble, edukacja i wiele innych celów, które chcemy zrealizować.

Pożyczki online za darmo

Z naszych doświadczeń i znajomości rynku wynika, że nie ma pożyczek online za darmo. Mowa w tym kontekście o pożyczkach ratalnych online. Jeśli przyjmiemy, tak jak to powszechnie jest czynione przez klientów, że pożyczką online nazwiemy chwilówkę (oczywiście chwilówka to pożyczka, chodzi w tej kwestii wyłącznie o nomenklaturę), wtedy pożyczki online za darmo są możliwe. Gdy mówimy o pożyczkach ratalnych online, darmowa pożyczka praktycznie nie istnieje. Oczywiście może zdarzyć się, że dana firma ogłosi promocję, ale będzie ona dotyczyć np. nieoprocentowanej raty. Trudno wyobrazić sobie, aby firma pożyczkowa udzieliła zobowiązania finansowego np. w kwocie 20 000 zł aż na 24 miesiące spłaty. To jest wręcz nierealne z biznesowego punktu widzenia. W przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych online możemy jednak spodziewać się różnego rodzaju konkursów. Dzięki nim możemy wygrać na przykład obniżenie oprocentowania lub spłatę określonej kwoty lub wydłużenie czasu spłaty. Istnieją firmy, takie jak Hapipożyczki, które z kolei przyznają klientowi możliwość ”wakacji od spłaty”. Wtedy klient może np. nie spłacać przez dwa miesiące raty pożyczki. To bardzo wygodna opcja w przypadku, gdy klient ma lekkie problemy finansowe.

Pożyczki online mają tę przewagę nad chwilówkami, że okres kredytowania jest bardzo elastyczny. Powiedzmy sobie szczerze, że czasami 30 dni kredytowania zobowiązania finansowego jest dosyć ryzykowne. Osoby biorące chwilówki muszą być bardzo odpowiedzialne i mieć przemyślany budżet domowy. W przypadku pożyczek online na raty, spłata jest mniej bolesna dla naszego portfela. Spłacamy całą kwotę przez kilkanaście miesięcy, z przykładową ratą np. 250 zł. Elastyczne raty, długi okres kredytowania są ogromnym plusem pożyczek online na raty.

Ile pieniędzy potrzebujesz?

Warunki i zasady korzystania z serwisu
Serwis Mamonto.pl współpracuje z firmami pożyczkowymi funkcjonującymi na polskim Rynku w celu ułatwienia użytkownikom otrzymania finansowania w postaci pożyczki pozabankowej. Firmy te są podmiotami udzielającymi pozabankowych pożyczek ratalnych online zgodnie z przepisami obowiązującymi prawa. Firmy pożyczkowe są przez nas weryfikowane w celu zapewnienia 100% bezpieczeństwa klientów. Firmy pożyczkowe mają prawo przekazać dane pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej w celu weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Jest to zgodne z zapisem zawartym w art. 14, 16, 17 ustawy z dn. 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530).

Adepto sp. z o.o. ma status pośrednika kredytu konsumenckiego w rozumieniu art. 5 pkt 3 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2018 poz. 993, 1075) i jest wpisana do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem RPK 027982.

Przedstawione w serwisie Mamonto.pl przykłady nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Ostateczna wysokość rat i całkowity koszt spłaty przedstawiony zostanie przez podmiot zawierający umowę z użytkownikiem serwisu w ramach tej umowy. Za ewentualne różnice pomiędzy przykładami przedstawionymi w serwisie a umową zawartą przez użytkownika Adepto sp. z o.o. nie ponosi odpowiedzialności.

Adepto sp. z o.o. nie pobiera od użytkowników serwisu Mamonto.pl żadnych opłat.

Administratorem danych osobowych jest Adepto sp. z o. o., które świadczy usługi na rzecz Partnerów Adepto sp. z o. o. Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przetwarza dane osobowe tylko i wyłącznie w celach technicznych, oraz w celu podjęcia działań mających skutkować zawarciem umowy między Użytkownikiem a Partnerem Adepto sp. z o.o., oraz w celach marketingowych w wypadku wyrażenia przez użytkowników zgód wymaganych przez przepisy powszechnie obwiązującego prawa.

Naszym Inspektorem Ochrony Danych jest Pani Katarzyna Sekuła, adres e-mail IOD@adepto.pl
Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych zostały zawarte w Polityce prywatności Adepto sp. z o. o.

Pożyczkodawcą jest firma Vivus Sp. z o.o.

Inspektor Ochrony Danych w Vivus Finance sp. z o.o: iod@vivus.pl

Przykładowy koszt pożyczki

Koszty ofert przedstawionych w serwisie pozyskane zostały bezpośrednio od pożyczkodawców lub ich stron internetowych. W wypadku stwierdzenia, że informacje podane w serwisie są nieaktualne prosimy o kontakt za pośrednictwem adresu kontakt@adepto.pl.

Elementami kosztu pożyczki są m.in.:
- opłata przygotowawcza
- opłata administracyjna
- oprocentowanie
- prowizja
- koszty dodatkowe (opłaty windykacyjne, za monit)

Zgodnie z obowiązującymi na dzień 15.11.2019 r przepisami prawa oprocentowanie nie może być wyższe niż 4-krotność stopy lombardowej. Całkowite pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe niż 27,5% w skali 2 miesięcy 30%.

Vivus:
Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet lub telefon to 3000 zł. Jednorazowa opłata rejestracyjna, która jest niezwłocznie zwracana wnioskodawcy, wynosi 1 grosz (gdy Klient dokonuje opłaty rejestracyjnej na jeden z rachunków bankowych, w którym Spółka posiada swoje konto) lub 1 złoty gdy Klient korzysta z systemu Blue Cash. Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 518,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1393,80 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 8%; całkowity koszt pożyczki 193,80 zł (prowizja 185,90 zł, odsetki 7,90 zł); umowa na 30 dni. Stan na 09.04.2020 r.

Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Pełną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych opłatach otrzymasz od pożyczkodawcy, przed zawarciem umowy o pożyczkę. Zwróć na to uwagę! Adepto sp. z o.o. nie jest stroną umowy pożyczki (lub innej formy finansowania), która zawierana jest pomiędzy użytkownikiem serwisu a podmiotem udzielającym pożyczki (lub innej formy finansowania).

Weryfikowanie zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców: Każdy z podmiotów, których oferta przedstawiona została w Serwisie weryfikuje prawdziwość danych zawartych we wnioskach o produkty finansowe w sposób określony przez te podmioty. Może to nastąpić między innymi kanałami sms lub email, weryfikację konta bankowego, wysłanie smsów i maili kontakt telefoniczny konsultanta lub w inny wskazany przez podmioty udzielające pożyczek sposób.

W wypadku wyrażenia stosownej zgody zdolność kredytowa potencjalne pożyczkobiorcy może również zostać zweryfikowana w Biurze Informacji Gospodarczej.

W wypadku zawarcia przez użytkownika umowy z instytucją finansowa i niewywiązania się z tej umowy, grożą między innymi następujące konsekwencje :
- Wpis na listę dłużników oraz wpis w Biurze Informacji Kredytowej,
- obciążenie kosztami monitów, upomnień i wezwań (informacje co do poszczególnych kosztów znajdują się na stronie pożyczkodawcy,
- postępowania komornicze lub sądowe,
- naliczanie odsetek karnych,
- przekazanie lub sprzedanie wierzytelności do firmy windykacyjnej,
- inne konsekwencje przewidziane w zawartej przez użytkownika umowie.

Polityka Prywatności i polityka cookies

POLITYKA PRYWATNOŚCI

§ 1.

Dane osobowe

Administratorem danych osobowych użytkowników serwisu Mamonto.pl (dalej: Serwis) jest Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (NIP: 642-32-15-024), która przetwarza dane osobowe użytkowników Serwisu zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO), Ustawy o Ochronie Danych Osobowych z dnia 10 maja 2018 r. (Dz. U. Dz.U. 2018 poz. 1000), ustawy z dnia 18 lipca 2002 roku o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. nr 144, poz. 1204 z późn. zm.) oraz ustawy z dnia 16 lipca 2004 r. Prawo Telekomunikacyjne (Dz.U. 2004 nr 171 poz. 1800 z późn. zm.).
Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przetwarza dane osobowe tylko i wyłącznie w celach technicznych, oraz w celu podjęcia działań mających skutkować zawarciem umowy między Użytkownikiem a Partnerem Adepto sp. z o.o., oraz w celach marketingowych w wypadku wyrażenia przez użytkowników zgód wymaganych przez przepisy powszechnie obwiązującego prawa.
Adepto sp. z o.o. przetwarza wyłącznie kategorie danych osobowych podane przez Użytkowników.
Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zapewnia wszystkim użytkownikom Serwisu, których dane przetwarza w jakimkolwiek zakresie, realizację uprawnień wynikających Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO) dalej wskazanych w §3 poniżej.
Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością gromadzi dane osobowe zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i przyjętymi standardami.
Dane będą przetwarzane na czas wypełnienia przez Administratora obowiązków wynikających z przepisów powszechnie obowiązującego prawa lub do momentu odwołania zgody w wypadku, gdy to zgoda użytkownika jest podstawą ich przetwarzania.
W celu uzyskania dodatkowych informacji dotyczących przetwarzania danych osobowych użytkownik może skontaktować się z Inspektorem Ochrony Danych Osobowych spółki Adepto sp. z o.o. za pośrednictwem adresu IOD@adepto.pl.

§ 2.

Przekazywanie informacji

Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zapewnia, iż nie przekazuje jakichkolwiek danych podmiotom do tego nieuprawnionym. Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością udostępnia dane użytkowników jedynie podmiotom upoważnionym na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa oraz swoim partnerom handlowym w wypadku wyrażenia przez użytkownika wymaganych przepisami powszechnie obowiązującego prawa zgód.
Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zastrzega sobie prawo do wysyłania użytkownikom informacji dotyczących działania i funkcjonalności Serwisu. Każdy z użytkowników Serwisu ma prawo zastrzec, że nie wyraża zgody na otrzymywanie ww. informacji od Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością.
Wszelkie informacje uznawane w myśl przepisów powszechnie obowiązującego prawa za informacje handlowe lub marketing bezpośredni mogą być przesyłane użytkownikom wyłącznie za ich zgodą, zgodnie z treścią art. 10 ustawy z dnia 18 lipca 2002 roku o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz. U. 2002, Nr 144, poz. 1204, z późn. zm.) oraz ustawy z dnia 16 lipca 2004 r. Prawo Telekomunikacyjne (Dz.U. 2004 nr 171 poz. 1800).
Wszelkie przypadki niezamówionych informacji handlowych prosimy zgłaszać na adres kontakt@adepto.pl.

§ 3.

Prawa Użytkowników Serwisu

Użytkownik ma prawo dostępu do swoich danych, ich sprostowania i usunięcia oraz żądania ograniczenia ich przetwarzania ze względu na swoją szczególną sytuacje oraz wycofania udzielonej zgody w każdym momencie, przy czym, cofnięcie uprzednio wyrażonej zgody nie wpłynie na legalność przetwarzania przed jej wycofaniem jak również prawo wglądu do przetwarzanych danych w każdym czasie, jak również prawo do ich poprawiania i przeniesienia. Użytkownik ma także prawo wniesienia skargi do Urzędu Ochrony Danych Osobowych jeżeli uważa, że jego dane przetwarzane są niezgodnie z przepisami powszechnie obowiązującego prawa.
Użytkownik ma obowiązek aktualizować dane podane w formularzu rejestracyjnym niezwłocznie po każdej zmianie tych danych. Użytkownik może zaktualizować dane za pośrednictwem adresu kontakt@adepto.pl lub poprzez formularz na stronie Serwisu.

§ 4.

Warunki techniczne

Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przechowuje pliki cookies, w których znajdują się informacje niezbędne do prawidłowego funkcjonowania Serwisu, między innymi do utrzymania sesji użytkownika i lepszego dopasowania Serwisu do potrzeb użytkowników. Informacje o plikach cookies znajdują się w Polityce Cookies Serwisu.
Użytkownik, który wyraził zgody, o których mowa w §2 ust.3 może w każdym momencie je wycofać. W tym celu należy kliknąć w link rezygnacji (stopkę rezygnacji) będący elementem każdej wiadomości wysyłanej przez Adepto Fspółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub przesłać taką informację na adres kontakt@adepto.pl.

§ 5.

Zmiany polityki prywatności

Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością zastrzega, iż w przyszłości może wprowadzić zmiany w Polityce Prywatności.
Wraz z każdą zmianą, nowa wersja Polityki Prywatności będzie się pojawiać w serwisie mamonto.pl.
Korzystając z Serwisu użytkownik akceptuje postanowienia niniejszej Polityki Prywatności.
Jeżeli uznaliby Państwo, że w jakiś sposób przekroczona została Państwa prywatność, prosimy o kontakt mailowy na adres kontakt@adepto.pl.

POLITYKA COOKIES

Adepto spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (NIP: 642-32-15-024) jako właściciel i Administrator Serwisu Mamonto.pl (dalej: Serwis) przedstawia poniżej informacje dotyczące zastosowania i wykorzystania w Serwisie plików cookie.
Serwis nie zbiera w sposób automatyczny żadnych informacji, z wyjątkiem informacji zawartych w plikach cookies . Informacje zbierane w sposób automatyczny nie są wykorzystywane w celu podejmowania zautomatyzowanych decyzji rodzących zobowiązania po stronie Użytkownika.
Pliki cookies (tzw. „ciasteczka”) stanowią dane informatyczne, w szczególności pliki tekstowe, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu i przeznaczone są do korzystania ze stron internetowych Serwisu. Cookies zawierają nazwę strony internetowej, z której pochodzą, czas przechowywania ich na urządzeniu końcowym oraz unikalny numer.
Podmiotem zamieszczającym na urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu pliki cookies oraz uzyskującym do nich dostęp jest administrator Serwisu.
Pliki cookies wykorzystywane są w celu:
- a) dostosowania zawartości stron internetowych Serwisu do preferencji Użytkownika oraz optymalizacji korzystania ze stron internetowych; w szczególności pliki te pozwalają rozpoznać urządzenie Użytkownika Serwisu i odpowiednio wyświetlić stronę internetową, dostosowaną do jego indywidualnych potrzeb;
- b) tworzenia statystyk, które pomagają zrozumieć, w jaki sposób Użytkownicy Serwisu korzystają ze stron internetowych, co umożliwia ulepszanie ich struktury i zawartości;
- c) utrzymanie sesji Użytkownika Serwisu (po zalogowaniu), dzięki której Użytkownik nie musi na każdej podstronie Serwisu ponownie wpisywać loginu i hasła;
- d) analizy sposobów, w jakich użytkownicy korzystają z usługi, wchodzą w interakcję z treścią i przeglądają reklamy. Autoryzowane strony trzecie mogą wykorzystywać pliki cookie i podobne technologie do takich celów.
W ramach Serwisu stosowane są następujące rodzaje plików cookies:
- a) „sesyjne” (session cookies) są plikami tymczasowymi, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika do czasu wylogowania, opuszczenia strony internetowej lub wyłączenia oprogramowania (przeglądarki internetowej)
- b) „stałe” (persistent cookies). „przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika przez czas określony w parametrach plików cookies lub do czasu ich usunięcia przez Użytkownika.
- c) cookies firm zewnętrznych Cookies firm zewnętrznych (Informacje dotyczące polityki cookies firm zewnętrznych dostępne są na witrynie danej firmy) :
  - Google Analytics – administrator: Google Inc z siedzibą w USA
  - Plus.google.com – administrator: Google Inc z siedzibą w USA
Dodatkowo w ramach Serwisu stosowane są następujące rodzaje plików cookies:
- a) „niezbędne” pliki cookies, umożliwiające korzystanie z usług dostępnych w ramach Serwisu, np. uwierzytelniające pliki cookies wykorzystywane do usług wymagających uwierzytelniania w ramach Serwisu;
- b) pliki cookies służące do zapewnienia bezpieczeństwa, np. wykorzystywane do wykrywania nadużyć w zakresie uwierzytelniania w ramach Serwisu;
- c) „wydajnościowe” pliki cookies, umożliwiające zbieranie informacji o sposobie korzystania ze stron internetowych Serwisu;
- d) „funkcjonalne” pliki cookies, umożliwiające „zapamiętanie” wybranych przez Użytkownika ustawień i personalizację interfejsu Użytkownika, np. w zakresie wybranego języka lub regionu, z którego pochodzi Użytkownik, rozmiaru czcionki, wyglądu strony internetowej itp.;
- e) „reklamowe” pliki cookies, umożliwiające dostarczanie Użytkownikom treści reklamowych bardziej dostosowanych do ich zainteresowań – możliwe jest stosowanie również plików cookies podmiotów i osób trzecich.
W wielu przypadkach oprogramowanie służące do przeglądania stron internetowych (przeglądarka internetowa) domyślnie dopuszcza przechowywanie plików cookies w urządzeniu końcowym Użytkownika. Użytkownicy Serwisu mogą dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących plików cookies. Ustawienia te mogą zostać zmienione w szczególności w taki sposób, aby blokować automatyczną obsługę plików cookies w ustawieniach przeglądarki internetowej bądź informować o ich każdorazowym zamieszczeniu w urządzeniu Użytkownika Serwisu. Szczegółowe informacje o możliwości i sposobach obsługi plików cookies dostępne są w ustawieniach oprogramowania (przeglądarki internetowej).
Administrator Serwisu informuje, że ograniczenia stosowania plików cookies mogą wpłynąć na niektóre funkcjonalności dostępne na stronach internetowych Serwisu.
Pliki cookies zamieszczane w urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu i wykorzystywane mogą być również przez współpracujących z administratorem Serwisu reklamodawców oraz partnerów.
Użytkownik ma możliwość zmiany zakresu plików cookies, które będą pobierane w Serwisie, za pośrednictwem ustawień swojej przeglądarki internetowej.